資産推移
評価
- 3/1時点では、総資産の変化は、前回\58,001,000(2/1)→\56,300,000で、約170万円の総資産減少でした
- 為替レートは、前回 152円/ドル(2/1)→150.61円/ドル(3/1)で、為替はほぼ変わらずのようですが、トランプ大統領の関税？/ウクライナ問題？からか？、米国株が大きく下げたのが大きそうです
- 参考までに、累積労働収支(月間の 給与-支出 の累積総和)を載せています
- つまり、投資なし(銀行貯金のみ)だったら、現在の総資産は約3,400万程度でした
資産種類別内訳
評価
- 現金
- 銀行口座2,500k円(生活引落費)＋証券口座2,500k円(目先新NISA費)を目安にしたい
- 国内債券(毎月積立金額：ideco3,000円)
- 当時なんとなくidecoで積立購入してそのまま。長期間含み損。
国内債券を購入し続ける意味はあるのか？
(あまり国債の利点/欠点を理解していないのだが、金利が低い国債は価値があるのか？)
- 当時なんとなくidecoで積立購入してそのまま。長期間含み損。
- 国内株式
- 個別売買は控え中。
- 持株会と優待目当ての株少数を保有
- 外国債券(毎月積立金額：特定口座50,000円+ideco3,000円)
- 投資信託の先進国債
(当時クレジットでの投信信託枠が余っていたので、なんとなく始めて以来継続中) - 理想の投資比率は10%目安？比率がそれっぽいので当面そのままでいいと思う
- 投資信託の先進国債
- 外国MMF
- 現在のメイン待機資金
- 現時点での年間利回りは、3.8％程度
- しかし、為替の方で±5円上下したりして、5％の影響になってしまうので、為替影響の方が大きい気がする
- 3/1時点で、残6,738,000円
- 米株300,000円単位購入とすると22回分。
なお、4種類購入とすると、購入回数は約5回。 - 米国株が全体的に下落しているように見えるので、すぐに追加購入したくなる気持ちを抑え、上昇するのを待ってから購入したい
- 米株300,000円単位購入とすると22回分。
- 外国株(毎月積立金額：新NISA300,000円+ideco3,000円)
- 投資信託(オルカン等)+米国ETF株
- 個別株の米国ETF株は、さらに含み損が膨らむ。
- 外国REIT(毎月積立金額：ideco3,000円)
- 投資信託と、売買中のRWR
理想比率は10％以上？ - RWRは、やや上昇しているように見える
- 投資信託と、売買中のRWR
- 純金積立(毎月積立金額：20,000円)
- 一般に、金の理想比率は10％？
- 最近の情勢から、やや上昇傾向？
- 年度が替わったので、税金がかからない範囲で売却したいが、上昇しているなら売るのはもう少し先の方が良いか？売却グラム数は微々たるものだが・・・
- ビットコイン関連株としてMSTR(少ないので図中に文字が表示されてない模様)
- 20万円購入しただけ。下がっているように見える。失敗したか？
- 様子見中だが、総額としては100万程度を購入目標とするか？
含み損益と確定損益
参考為替レート：3/1時点 150.61円 / USD
評価
- 含み益の変化
- 年初1/1からの確定損益と、購入元本からの含み損益の和での記載
- 売却していないので、含み損益のみ変化で、現時点の確定益+含み損益は\6,915,000。
- 投資資産としては、前回から、120万円分減少した。
- 外国MMF：-200k\
- 外国株：-900k\
- 確定利益は、外国MMF売買損益を含む
資産通貨比
評価
- 資産のほとんどが米ドルは変わらず
- 為替レートが単純計算で、150円/ドル ±5円(±3%) 動くと、総資産±1,300,000円増減する見込み
- 日本では金利上昇するようで、となると、円高方向になるハズらしい
- 一方で、今後の米国の金利はどうなるのか？トランプ大統領経済政策が波乱らしく、インフレなら、再度金利上昇？しかし、米国経済悪化なら金利どうなる？
- 結局のところ、読めないのは相変わらず
コア・サテライト資産比
評価
- コア(投資信託・積立用資産)が69％、サテライト(個別株式用資産)が31％。
- 現時点で、新NISAの残積立費用(約1,400万円分)のうち、直近12か月で必要分は360万円分
- サテライト分(個別米国株+MMF+購入可能日本円＝約1,600万円)から拠出できるが、円高/米国株安で200万円分減少してしまった
リスク資産比
評価
- 低リスク(現金、国内債券、実物資産)が28％
- 中リスク(先進国債、外貨MMF)が26％
- 高リスク(国内株式、海外株式、海外REIT、MSTR)が46%
- 一般には、100-年齢の割合をリスク資産とする目安があるので、ほぼそれに近い形？
- まだ出口戦略を考える必要はないが、売却時の相場急落を回避したいと考えると、売却タイミングは、10年前から考えるべきか？
- 老後、資産を毎月売却する場合、理論上は、定量売却、又は、定率売却？が有利？
- 定率売却：もっとも資産を残せる可能性があるが、年を追うごとに取り崩される金額が下がっていく。取り崩し後の貯金で賄えればよいが、足りなくなれば、追加で売却せざるを得ないし、いったんこの状態になると、取り崩し金額より生活費が高いことが常態化するので、取り崩し見直しが必要になるはず
- 定量売却(逆ドルコスト法)：定額売却よりは資産が残せるはず。年を追っても取り崩される金額が下がるとは限らないので、取り崩し後の貯金で賄える可能性が高い。
- だが、資産を切り崩していくという状況に、精神が耐えられないかもしれない
- おそらく、命が削られていく心境のはず
- であれば、配当で生活する資産配分に変更した方が良いかも
- 高配当の利回りは4％？で考えればよいか？
- 7,500万×4％＝300万？で生活費が賄うことができる？
- 高配当の利回りは4％？で考えればよいか？
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