資産推移
評価
- もう2月も終わりそうだが、忙しくて記録できていなかった2/1時点の金額を、一応記録として残しておく
- 総資産の変化は、前回¥58,251,000(1/1)→\58,001,000で、ほぼ同等
- 為替レートは、前回157円/ドル(1/1)→152円/ドル(2/1)で、円高方向でだが、総資産はほとんど変わらず。なぜなのか不思議
- 参考までに、累積労働収支(月間の 給与-支出 の累積総和)を載せています
- つまり、投資をしなかったら(銀行貯金のみだったら)、現在の総資産は約3,400万程度でした
資産種類別内訳
評価
- 現金
- 銀行口座2,500k円(生活引落費)＋証券口座2,500k円(目先新NISA費)を目安にしたい
- 国内債券(毎月積立金額：ideco3,000円)
- 当時なんとなくidecoで積立購入してそのまま。長期間含み損。
国内債券を購入し続ける意味はあるのか？
(あまり国債の利点/欠点を理解していないのだが、金利が低い国債は価値がないのだろうか？)
- 当時なんとなくidecoで積立購入してそのまま。長期間含み損。
- 国内株式
- 個別売買は控え中。
- 持株会と優待目当ての株少数を保有
- 外国債券(毎月積立金額：特定口座50,000円+ideco3,000円)
- 投資信託の先進国債(当時クレジットでの投信信託枠が余っていたので、なんとなく始めて以来継続中)
- 理想の投資比率は10%目安？比率がそれっぽいので当面そのままでいいと思う
- 外国MMF
- 現在のメイン待機資金。
- 2/1時点で、残8,413,000円。
- 米株300,000円づつを4種類購入とすると、7回分購入できる。ナンピンタイミングに注意したいが、ちょっと上がったように見えると、すぐに追加購入したくなる…
- 外国株(毎月積立金額：新NISA300,000円+ideco3,000円)
- 投資信託(オルカン等)+米国ETF株
- 個別株の米国ETF株は、全体的に含み損状態。
- 外国REIT(毎月積立金額：ideco3,000円)
- 投資信託と、売買中のRWR
理想比率は10％以上？ - RWRも、含み損状態。上昇が見え始めたら再度買い増ししたい
- 投資信託と、売買中のRWR
- 純金積立(毎月積立金額：20,000円)
- 一般に、金の理想比率は10％？
- 年度が替わったので、税金がかからない範囲で売却したい
- ビットコイン関連株としてMSTR(少ないので図中に文字が表示されてない模様)
- 20万円購入しただけ。下がっているように見える。
- 様子見中だが、総額としては100万程度を購入目標とするか？
含み損益と確定損益
参考為替レート：2/1時点 152 円 / USD
評価
- 含み益の変化
- 1/1からの確定損益と、元本からの含み損益の和での記載
- 売却していないので、含み損益のみ変化で、現時点の確定益+含み損益は\8,158,000。
- 確定利益は、外国MMF売買損益を含む
資産通貨比
評価
- 資産のほとんどが米ドルは変わらず
- 為替レートが単純計算で、152円/ドル ±5円(±3%) 動くと、総資産±1,300,000円増減する見込み
コア・サテライト資産比
評価
- コア(投資信託・積立用資産)が69％、サテライト(個別株式用資産)が31％。
- 現時点で、新NISAの残積立費用(約1,400万円分)のうち、直近12か月で必要分は360万円分
- サテライト分(個別米国株+MMF+購入可能日本円＝約1,800万円)から拠出できる
リスク資産比
評価
- 低リスク(現金、国内債券、実物資産)が28％
- 中リスク(先進国債、外貨MMF)が29％
- 高リスク(国内株式、海外株式、海外REIT、MSTR)が44%
- 一般には、100-年齢の割合をリスク資産とする目安があるので、ほぼそれに近い形？
- まだ出口戦略を考える必要はないが、売却時の相場急落を回避したいと考えると、売却タイミング10年前から考えるべきか？
- 老後、資産を毎月売却する場合、理論上は、定量売却、又は、定率売却？が有利？
- 定率売却：もっとも資産を残せる可能性があるが、年を追うごとに取り崩される金額が下がっていく。取り崩し後の貯金で賄えればよいが、足りなくなれば、追加で売却せざるを得ないし、いったんこの状態になると、取り崩し金額より生活費が高いことが常態化するので、取り崩し見直しが必要になるはず
- 定量売却(逆ドルコスト法)：定額売却よりは資産が残せるはず。年を追っても取り崩される金額が下がるとは限らないので、取り崩し後の貯金で賄える可能性が高い。
- だが、資産を切り崩していくという状況に、精神が耐えられないかもしれない
- おそらく、命が削られていく心境のはず
- であれば、配当で生活する資産配分に変更した方が良いかも
- 配当利回りは4％？
- 7,500万×4％＝300万？で生活費の配当がもらえる？
- 配当利回りは4％？
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